Si tienes créditos, tarjetas de crédito o préstamos con cualquier tipo de destinación, tienes historia crediticia, y un reporte sobre tu comportamiento financiero y de cómo administras tu dinero.
La información de tus préstamos se analiza para calcular tu puntaje de crédito, un número de tres cifras que, junto con tu reporte de crédito, es utilizado por las entidades prestamistas para decidir si otorgan o no un determinado crédito.
Los diferentes tipos de crédito que tienes, así como la cantidad, influye en tu puntaje.
Centrales de información y negación de crédito
En nuestro país existen 3 centrales de riesgo que almacenan y administran nuestros historiales de crédito: TRANSUNION (CIFIN), DATACRÉDITO y PROCRÉDITO.
Cada una de estas entidades recibe la información de entidades bancarias, de telecomunicaciones, comerciales y sector de servicios. Allí registran tu comportamiento de pago, tanto positivo como negativo.
Mientras tengas obligaciones financieras aparecerás en su listado con un historial, esto no es malo, simplemente muestra que existes en el mundo comercial y financiero.
Es importante procurar mejorar tu puntaje de crédito con buenas prácticas y que al menos una vez al año revises la información reportada en las centrales de información crediticia con el fin de asegurarte que los datos allí registrados son correctos.
Tu puntaje es una representación de cómo administras tu vida financiera, no una imagen de ti como individuo.
Una central de información crediticia necesita un historial de cómo has administrado el crédito antes de poder calcular tu puntaje. Por lo general, seis meses de actividad proporcionarán suficiente información para generar un puntaje. A medida que tu historial aumenta, tu puntaje puede aumentar o disminuir en función de cómo pagues tus cuentas a lo largo del tiempo.
Tu puntaje de crédito es una instantánea de cómo administras tu crédito en un momento particular en el tiempo. Pagar tus cuentas a tiempo, mantener saldos bajos, y no endeudarte demasiado, son aspectos que ayudarán a mejorar tu perfil de crédito, resultando en un puntaje más alto.
Cómo funciona:
Usando tus hábitos financieros, estas entidades generan un puntaje para cada persona. El Puntaje de Crédito, que se traduce en un valor numérico (de 150 a 950), es un resumen tuyo que se puede ser usado por todas las entidades financieras.
Una vez te registras por ejemplo a midatacredito.com, podrás ver cuáles entidades financieras han consultado tu historial en los últimos 6 meses. Podrás saber la fecha y la cantidad de consultas que la entidad bancaria ha realizado. También verás las consultas que se han realizado a través de otros medios.
Tal vez la principal ventaja de hacer el registro por internet a la plataforma de midatacredito, es que también puedes tener acceso directamente no solo a todo tu historial crediticio, sino también al score o puntaje que verán los bancos. Tu puntaje, predice tu probabilidad de cumplimiento en el pago de tus obligaciones financieras en los próximos meses. Entre más alto, los bancos verán que tú podrás pagar con mayor probabilidad una deuda. Es decir, entre más alto sea tu puntaje, menor es el riesgo que verán al momento de solicitar un crédito.
Conoce tu perfil crediticio y puntaje de Datacrédito
- Dirígete a la página de MiDataCrédito.com
- Haz click en la sección «Personas».
- Una vez en la sección «Personas», haz click en la sección «Mi Datacrédito», también puedes ingresar directamente a la página Midatacredito.com
- Si eres un usuario nuevo, tendrás la posibilidad de ver por un mes, completamente gratis, tu historia crediticia.
- Para acceder al plan gratuito, requieres de una tarjeta de crédito válida al momento del registro, conforme lo establecen los Términos y Condiciones. Validarán tu tarjeta de crédito con una transacción de $200 pesos que luego te serán reembolsados.
- Cuando haces clic en el «Primer mes gratis», lo primero que hay que hacer será crear la cuenta. Ingresa tu información personal: Tipo y número de identificación, nombres, apellidos, email y contraseña.
- Una vez crees la cuenta, podrás ingresar con tu número de cédula y la contraseña que seleccionaste.
- Posteriormente, te pedirá que ingreses más información para completar el historial crediticio. Ingresa tu ocupación, la actividad laboral, el nivel educativo, tipo de vivienda, estrato, número de personas a cargo, ingresos fijos mensuales, principal medio de movilidad, otros ingresos y número de personas con las que vives. Esta información la ingresas para completar tu perfil.
- Luego de completar esta información, puedes continuar con los datos personales. La plataforma te pedirá que ingreses: Estado civil, fecha de nacimiento, número de celular y el lugar en el que vives.
- Después de finalizar esas secciones, llegarás al panel principal de información de datacrédito. Inicialmente, verás la actividad reciente con unas alertas y fechas sobre los eventos que han ocurrido con tu historia crediticia.
- Podrás ver bajo la sección «Mis créditos», la información de tus créditos (ya sea con tarjeta de crédito o con un préstamo personal) y los saldos en mora de éstos.
¿Cómo hago para saber si tengo vida crediticia?
Tienes vida crediticia al momento de obtener un producto financiero de crédito. Por ejemplo, si tienes una tarjeta de crédito, que es uno de los tipos de créditos más comunes, significa que ya empiezas una vida crediticia ante bancos o entidades financieras.
¿Qué es lo que más aumenta la vida crediticia?
En caso de tener algún producto de crédito con un banco, tener buenos hábitos de pago donde demuestres que no has estado en mora o con retraso en los pagos, es una de las señales que son tenidas en cuenta para construir una buena vida crediticia.
¿Por qué es importante tener vida crediticia?
El reporte en centrales de riesgo es uno de los principales factores que se revisan en caso de necesitar financiación para algún tipo de crédito por parte de un banco. Tener un buen puntaje te da acceso a mejores tasas y abre las puertas para acceso a crédito en el futuro.
¿Cómo volver a tener un buen historial crediticio?
La forma más eficiente para tener un buen historial es estar atento al cumplimiento de obligaciones financieras y tener un buen hábito de pago. Asegura el pago oportuno a las obligaciones a medida que adquieres deudas.
¿Quién me puede prestar dinero fácil y rápido?
MiCredi está dentro de las empresas que pueden prestar dinero.
¿Cómo tener vida crediticia rápido?
La mejor forma de iniciar a tener vida crediticia es a través de productos financieros que te permitan tener acceso al crédito. Existen varias tarjetas de crédito con un cupo bajo para las que no piden muchos requisitos y son una buena oportunidad para empezar a construir tu historial crediticio. Es importante no sobre endeudarse, pero iniciar con deudas pequeñas que no superen tu capacidad de pago es una buena forma para generar información sobre tu comportamiento de pago.
¿Qué hacer para mejorar tu historial crediticio?
El comportamiento de pago es uno de los factores claves para tu historial crediticio. Asegúrate de tener hábitos de pago saludables, pagando dentro de tiempos estipulados. Muchas entidades financieras pueden brindar tasas de interés especiales a quienes tienen un buen puntaje crediticio.
¿Qué pasa si me consultan mucho en centrales?
Toda la información financiera tuya, tanto positiva como negativa, se encuentra en la base de datos de las centrales, y es un reflejo de cómo haz manejado tu vida financiera. El peso de una consulta por parte de entidad financiera en esta central de riesgo, es casi nulo y en realidad no afecta tu score o puntaje de crédito.
¿Cuál es un buen puntaje de crédito?
Un puntaje superior a los 700 puntos puede ser considerado bueno. A partir de los 800 puntos hasta 950, se considera un muy buen puntaje de crédito producto de haber demostrado un buen comportamiento financiero y tener una buena capacidad de pago. Tus niveles de endeudamiento y cómo los has utilizado son algunos de los factores que pueden afectar tu puntaje.
¿Cuál es mi capacidad de endeudamiento?
Es la cuota mensual máxima con la que te puedes comprometer en una deuda y está definida por tu nivel de ingresos y por tu perfil de crédito. El propósito es poder determinar el valor máximo que puedes asumir sin poner en riesgo tu estabilidad financiera. Por ejemplo, los bancos pueden revisar esta información y utilizarla para establecer los cupos de endeudamiento al momento de ofrecer productos de crédito que ya están aprobados.
Una vez hayas adquirido una deuda significa que existes para el mercado financiero. Si te parece útil esta información, comenta, comparte y guarda.
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